Die gesetzliche Rentenversicherung in Deutschland basiert auf einem Punktesystem.
Entgeltpunkte bestimmen, wie viel Rente du später erhalten wirst, und diese Punkte werden durch das Verhältnis deines Einkommens zum durchschnittlichen Einkommen aller Versicherten berechnet.
Ein Bruttoeinkommen von 5.000 Euro monatlich (also 60.000 Euro im Jahr) lässt sich mithilfe der Rentenformel berechnen, die in diesem Artikel näher erläutert wird. Dabei spielen Faktoren wie die Beitragsbemessungsgrenze, der Rentenwert, der Zugangsfaktor und natürlich auch Abzüge für die Kranken- und Pflegeversicherung eine wichtige Rolle.
Beispiel: 5.000 Euro brutto - wie viel Rente bekommst du?
Wenn du monatlich 5.000 Euro brutto verdienst, liegt dein Jahresbruttoeinkommen bei 60.000 Euro.
Um zu berechnen, wie viel Rente du später mit diesem Einkommen bekommst, spielen verschiedene Faktoren wie Entgeltpunkte, der Rentenwert, und auch Abzüge für die Kranken- und Pflegeversicherung eine Rolle. In diesem Beispiel schauen wir uns an, wie sich deine Rentenansprüche 2025 berechnen und wie viel Nettorente du erwarten kannst.
1. Ermittlung der Entgeltpunkte:
Der durchschnittliche Bruttoverdienst im Jahr 2025 liegt bei 50.493 Euro. Um einen Entgeltpunkt zu erwerben, musst du also mindestens diesen Betrag verdienen. Mit deinem Bruttojahreseinkommen von 60.000 Euro erhältst du folglich mehr als einen Entgeltpunkt:
- EP = Bruttojahreseinkommen / Durchschnittsentgelt
- EP = 60.000 € / 50.493 € ≈ 1,188 Entgeltpunkte pro Jahr
Wenn du 45 Jahre lang in die Rentenkasse eingezahlt hast, ergibt sich die Gesamtzahl der Entgeltpunkte:
1,188 × 45 Jahre ≈ 53,46 Entgeltpunkte
2. Berechnung der Bruttorente:
Ab Juli 2025 beträgt der Rentenwert für einen Entgeltpunkt 40,79 Euro. Deine Bruttorente wird also wie folgt berechnet:
53,46 EP × 40,79 € ≈ 2.180 € brutto monatlich
3. Abzüge für Kranken- und Pflegeversicherung:
Von der Bruttorente gehen noch Abzüge für die Krankenversicherung und die Pflegeversicherung ab. Bei einer freiwilligen Krankenversicherung beträgt der Abzug 10 % und für die Pflegeversicherung sind es 4,6 %. Das ergibt folgende Abzüge:
- Krankenversicherung: 10 % von 2.180 € = 218 €
- Pflegeversicherung: 4,6 % von 2.180 € = 100,28 €
Die Nettorente berechnet sich dann folgendermaßen:
2.180 € - (218 € + 100,28 €) ≈ 1.861,72 €
4. Beispiel für vorzeitigen Rentenbeginn:
Angenommen, du gehst mit 63 Jahren in Rente, also vier Jahre früher als zum Regelrenteneintritt mit 67. Der Zugangsfaktor für eine vorzeitige Rente wird dann reduziert. In diesem Fall beträgt der Zugangsfaktor 0,856 (für jedes Jahr vorzeitigem Rentenbeginn verringert sich der Zugangsfaktor um 0,003). Deine vorzeitige Rente würde dann wie folgt berechnet:
53,46 EP × 0,856 × 40,79 € ≈ 1.872 € brutto monatlich
5. Vergleich mit anderen Einkommensgruppen:
Langfristige Prognose
Die Entwicklung des Rentenwertes wird von der Lohnentwicklung und anderen wirtschaftlichen Faktoren beeinflusst. Für die Jahre 2026 bis 2030 wird eine durchschnittliche jährliche Steigerung von etwa 2,8 bis 3,2 % prognostiziert. Falls du deine Rentenpunkte mit dem gleichen Einkommen bis 2030 weiter ansammelst, könnte sich deine monatliche Bruttorente auf etwa 2.486 € erhöhen.
Bei einer angenommenen jährlichen Inflationsrate von 2,5 % könnte die reale Kaufkraft deiner Rente bis 2040 um etwa 28 % sinken, falls Rentenanpassungen nur mit der Nominalentwicklung der Löhne Schritt halten.
Es gibt verschiedene Faktoren, die die Höhe deiner späteren Rente beeinflussen können:
- Diskontinuitäten im Erwerbsleben: Phasen der Arbeitslosigkeit, Teilzeitarbeit oder Karrierewechsel können die Anzahl der gesammelten Entgeltpunkte verringern.
- Renteneintrittsalter: Ein späterer Rentenbeginn führt zu höheren Rentenzahlungen, da die Rentenpunkte länger ansammeln können.
- Steuerliche Belastung: Da Renten seit 2005 der nachgelagerten Besteuerung unterliegen, werden ab 2025 etwa 82 % der Rente steuerpflichtig sein.
Fazit: So viel Rente bekommst du mit 5.000 brutto pro Monat
Mit einem monatlichen Bruttoeinkommen von 5.000 € und 45 Beitragsjahren wirst du 2025 eine Bruttorente von etwa 2.180 € erhalten, was nach Abzug der Kranken- und Pflegeversicherung etwa 1.861 € netto entspricht.
Diese Rentenhöhe liegt deutlich über der Durchschnittsrente (ca. 1.750 € brutto), bleibt aber unter der Maximalrente von rund 3.511 €. Es zeigt sich, dass für eine gut abgesicherte Rente ein kontinuierlich hohes Einkommen nötig ist, und dass die gesetzliche Rente allein oft nicht ausreicht, um den gewohnten Lebensstandard im Alter zu sichern.
Daher solltest du neben der gesetzlichen Rentenversicherung auch private Vorsorge in Betracht ziehen.
