Investieren leicht gemacht: Dein Anfänger:innen-Guide
Möchtest du endlich das Geheimnis des Investierens lüften und dein Geld sinnvoll vermehren? Dann bist du hier genau richtig! Unabhängig von deinem Erfahrungslevel zeigen wir dir in unserem Guide, wie du erfolgreich investieren kannst. Wir nehmen dich an die Hand und erklären dir die Grundlagen des Investierens, sodass du selbstbewusst und selbständig in die Welt der Finanzen eintauchen kannst.
beatvest: Investieren lernen für Einsteiger:innen
Bei beatvest bringen wir Börsen-Neulingen bei, wie sie erfolgreich investieren. Unsere Mitgründerin Sophie hat jahrelang für die Finanzmarktaufsicht gearbeitet, die "Polizei der Finanzmärkte". In dieser Zeit hat sie sichergestellt, dass die Finanzwelt sich an die Regeln hält und Verbraucher:innen wie du und ich geschützt werden.
Dabei ist ihr immer wieder die Ungerechtigkeit innerhalb der breiten Bevölkerung aufgefallen. Das Hauptproblem: fehlendes Wissen der Menschen und der richtige Zugang zum Investieren. Denn wer das nötige Finanzwissen hat, kann erfolgreich investieren. Wer es nicht hat, weiß vielleicht nicht einmal, wie wichtig investieren ist!
Das Problem mit dem Finanzwissen: Es ist nicht in unserem Schulsystem verankert. Damit sind wir immer wieder auf unsere Eltern, oder auch Geschwister, Bekannte und Freund:innen angewiesen, die ihr Wissen an uns weitergeben müssten.
Das führt dazu, dass die finanziell Gebildeten ihr Finanzwissen weitervererben und der Rest auf der Strecke bleibt. Das ändern wir mit beatvest, der ersten Möglichkeit, bequem unterwegs das nötige Wissen aufzubauen, das du zum erfolgreichen Investieren brauchst. Downloade die kostenlose App und werde innerhalb von kürzester Zeit zum Investment-Profi – ohne komplizierten Finanzjargon.
Schritt 1: Warum eigentlich Geld investieren?
Der erste Schritt zum erfolgreichen Investieren ist es, deine Gründe fürs Investieren zu kennen. Manche wollen vielleicht einfach ihr Geld vermehren, doch für die allermeisten sind die Gründe um einiges ernster.
Absicherung vor der Inflation
Die erste Lektion der beatvest-App zeigt dir, dass die Inflation ein großer Grund ist, am Kapitalmarkt zu investieren. Produkte und Dienstleistungen werden immer teurer und du kannst dir daher von dem Geld auf deinem Konto immer weniger kaufen.
Wenn du investierst, kannst du diesem Effekt ein wenig entgegenwirken. Selbst mit hohen Inflationsraten, wie wir sie etwa im Jahr 2022 hatten, kannst du durch kluges Investieren den Wertverlust deines Geldes langfristig ausgleichen. Selbst wenn die Inflation so hoch wird, dass auch der Aktienmarkt kurzfristig darunter leidet, kannst du dir sicher sein, dass es langfristig an der Börse immer nach oben geht.
Zinsen
Jetzt denkst du vielleicht: “Hä? Ich kann doch auch einfach auf dem Bankkonto sparen und die Zinsen für mich nutzen”. Das stimmt prinzipiell. Wenn du dein Geld auf einem Sparkonto parkst, erhältst du auch einige Prozent Zinsen.
Doch Achtung: Durch die Zinsen hast du mit der Zeit immer mehr Geld auf deinem Konto. Die Zinsen sind in der Regel aber immer noch nicht hoch genug, um die Inflation auszugleichen! Das heißt im Klartext: Obwohl du einen höherenKontostand hast, kannst du dir nun weniger von deinem Geld kaufen.
Diesen Unterschied nennt man auch den Unterschied zwischen Nominal- und Real- Zinsen. “Nominal” ist dabei einfach die Zahl, um die dein Kontostand gestiegen ist. Die “Real” Zinsen beziehen aber die Inflationsrate mit ein und sagen dir, wie viel du dir vor und nach den Zinsen kaufen kannst.
Nehmen wir etwa an, du bekommst 2-3% Zinsen auf dein Sparbuch bei der Bank. Legst du 100€ in dein Sparbuch, hast du nach einem Jahr 102,50€, wenn der Zinssatz 2,5% beträgt. Das ist der nominale Wert. Wenn in der Zeit allerdings die Inflationsrate bei 8% liegt, wird dein Geld auf dem Sparbuch trotzdem weniger wert! Denn um den realen Wert deines Geldes herauszufinden, musst du die Inflationsrate von den Zinsen abziehen. Das bedeutet, dass du in diesem Beispiel nicht mit +2,5% aussteigst, sondern mit -5,5%.
Aktuell ist es so, dass die Zinsen auf dem Bankkonto zwar nominal positiv sind, aber real negativ. Wenn du hingegen breit gestreut und langfristig investierst, kannst du meistens eine positive reale Rendite rausholen. Der MSCI World beispielsweise hat eine durchschnittliche jährliche Rendite von 8%. Wenn die Inflation also unter 8% liegt, kannst du dein Vermögen nicht nur erhalten, sondern auch ausbauen! Das heißt dann, dass du nicht nur zahlenmäßig mehr auf dem Konto hast, sondern du dir trotz der Inflation mehr von deinem Geld kaufen kannst.
Rentenlücke
Die Rentenlücke ist ein weiterer Grund, zu investieren. Da unsere Bevölkerung immer älter wird und unser gesetzliches Rentensystem ein Umlagesystem ist, ist es schwierig, langfristig die Rente für alle zu gewährleisten. Wieso ist das so?
Das Umlagesystem bedeutet, dass die aktuell arbeitende Bevölkerung für die aktuellen Rentner:innen in das gesetzliche Rentensystem einzahlt. Da unsere Bevölkerung aber immer älter wird, müssen immer weniger arbeitende Menschen die Rente eines:r Rentner:in bezahlen.
Das führt zu Problemen wie der Rentenlücke. Die Rentenlücke beschreibt die Situation, wenn du im Ruhestand deinen Lebensstandard nicht mehr halten kannst, weil die gesetzliche Rente nicht ausreicht. Während es früher noch Menschen gab, die mit ihrer gesetzlichen Rente einen sehr guten Lebensabend verbringen konnten, gab es im Jahr 2020 nur vierzig deutsche Männer, die eine gesetzliche Rente von über 3.000 Euro im Monat erhielten.
Schockierend, oder?
Männer erhielten übrigens 2022 monatlich im Durchschnitt 1.637 Euro, während Frauen im Durchschnitt 1.323 Euro an gesetzlicher Rente bezogen. Vor allem für Menschen, die eine Miete zu bezahlen haben und ihre anderen Ausgaben decken müssen, ist dies nicht sehr viel.
Um deinen Lebensstandard im Alter halten zu können, solltest du dich daher nach Zusatzmöglichkeiten zur gesetzlichen Rente umsehen und investieren lernen.
Baue Finanzwissen auf
Finanzwissen ist der Hebel, der dir das Investieren ermöglicht. Neben unserer strukturierten beatvest-App gibt es auch viele Angebote im Internet, um das nötige Wissen aufzubauen – vorausgesetzt, der komplizierte Finanzjargon und das Durcheinander der Inhalte stört dich nicht.
Wenn du allerdings Finanzwissen aufbaust, überprüfe, so gut es geht, die Seriosität deiner Quellen! Gerade im Finanzbereich gibt es viele Influencer:innen, die teilweise nicht das Beste für ihre Follower:innen im Sinn haben und teilweise sogar Scammer:innen, die versuchen, dich zu betrügen. Eine schnelle Google-Recherche sollte das Mindeste sein, wenn du versuchst, neben der beatvest-App auch woanders Finanzwissen aufzubauen.
Investieren lernen, mit dem Investieren starten
Wenn du das nötige Finanzwissen hast – mit der beatvest-App dauert das normalerweise nur wenige Wochen, wenn du die App immer wieder für kurze Lektionen nutzt – solltest du investieren.
Der größte Fehler, den viele Anfänger:innen machen, ist, auf den richtigen Einstiegszeitpunkt zu warten. Das ist deshalb keine gute Idee:
Eine Sache, die wir über den Kapitalmarkt wissen, ist, dass er sich langfristig immer nach oben bewegt.
Eine Sache, die wir nicht wissen, ist, wie er sich kurzfristig nach oben oder unten bewegen wird.
Auch Börsen-Profis wie Fondsmanager:innen können die Zukunft nicht vorhersagen und können daher den perfekten Einstiegszeitpunkt nicht bestimmen. Wenn du aber ein Monat wartest, kannst du ein Monat weniger von deinem langfristigen Anlagehorizont profitieren.
