September 1, 2022
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Lass dein Geld für dich arbeiten

Verdiene Geld mit deinem Verstand, nicht mit deiner Zeit

Lass dein Geld für dich arbeiten

Ich habe vor fünf Jahren begonnen, etwas über Geld zu lernen, weil ich trotz meines Wirtschaftsstudiums und 200 Stunden Finanzunterricht mein gesamtes Einkommen ausgab und keinen einzigen Cent zum Investieren übrig hatte.

An Universitäten und Schulen lernt man nicht, wie man sein Geld für sich arbeiten lassen kann. Und wenn deine Eltern keine Ahnung von Geld haben, hast du wahrscheinlich nie etwas über Investitionen gelernt.

Zum Glück kann man sich finanzielle Kompetenz aneignen. Ich habe mit Hilfe von Büchern und Kursen über Geld gelernt:

  • I Will Teach You to Be Rich — Ramit Sethi
  • The Intelligent Investor — Benjamin Graham
  • Rich Dad, Poor Dad — Robert Kiyosaki
  • Investing in ETFs — Gerd Kommer
  • Think and Grow Rich — Napoleon Hill

In den letzten drei Jahren habe ich mehr über persönliche Finanzen gelernt als in 200 Stunden Finanzunterricht an der Uni. Hier sind die sieben wichtigsten Lektionen, die ich dir zeigen werde, wie du dein Geld für dich arbeiten lassen kannst.

1. Die beste Investition, die du tätigen kannst, ist eine Investition in dich selbst.

Die Gleichung ist einfach: Je mehr du weißt, desto besser kannst du deine Entscheidungen treffen. Da du alle finanziellen Entscheidungen in deinem Leben triffst, ist es klug, in sich selbst zu investieren.

Naval Ravikant sagte, die wichtigste Fähigkeit, um reich zu werden, sei, ein ständiger Lernender zu sein. Mit seinen Worten:

"Auch heute noch ist es wichtiger, was und wie man lernt, als wo und wie lange man es lernt. Die besten Lehrer sind im Internet. Die besten Bücher gibt es im Internet. Die besten Gleichaltrigen sind im Internet zu finden. Die Mittel zum Lernen sind im Überfluss vorhanden - es ist der Wunsch zu lernen, der Mangelware ist."

Wie man es anwendet:

Lerne, wie man lernt, und mache das Lernen zu einer Priorität in deinem Leben. Lege jeden Monat 50 Euro beiseite, um in deine finanzielle und persönliche Bildung zu investieren.

Verwende das Geld, um Bücher wie “The Psychology of Money”, “The Millionaire Next Door” und “I Will Teach You to Be Rich” zu kaufen.

Sobald du die Grundlagen kennst, tauche tief in deine bevorzugten Anlageklassen ein, wie den Aktienmarkt, ETF-Strategien, Edelmetalle und Immobilien.

2. Bezahle nicht die versteckte Steuer der Inflation.

Wenn du Geld besitzt, kannst du es entweder ausgeben, sparen oder investieren. Und während die meisten Menschen wissen, dass Ausgaben sie nicht reich machen, übersehen sie, dass Sparen sie auch nicht reich macht. Und zwar aus folgendem Grund.

Staaten können Geld aus dem Nichts drucken und die Inflation kann all deine Ersparnisse vernichten. Wenn du dir den Wert des US-Dollars in den letzten Jahrzehnten ansiehst, wirst du nichts als Entwertung feststellen.

Die Inflation lässt das Geld auf deinem Bankkonto langsam dahinschmelzen.

Wie man es anwendet:

Vergrabe dein Geld nicht auf einem Sparkonto. Schütze dein Geld vor der Inflation, indem du in Anlageklassen investierst, die langfristig ihren Wert behalten oder steigern, wie Aktien, Immobilien und Edelmetalle.

3. Frag nicht deinen Finanzberater um Anlageberatung.

Bankberater und viele andere Finanz"experten" verdienen an den Produkten, die sie dir verkaufen. Sie werden also alles tun, um dir teure Produkte wie Bausparverträge, Lebensversicherungen usw. zu verkaufen.

Die Financial Times veröffentlichte einen Artikel, aus dem hervorging, dass die Hälfte aller US-Fondsmanager keinen einzigen Cent ihres eigenen Geldes in ihre Fonds investieren. Rechne also lieber nach, bevor du in ein überteuertes Produkt investierst.

"Wenn du das liest und mehr als 1 % an Gebühren zahlst, bringe ich dich um. Mach dich schlau. Du solltest 0,1 bis 0,3 % zahlen." - Ramit Sethi

Wie man es anwendet:

Hör auf, Bankberater, Finanzexperten oder Vermögensverwalter um Rat zu fragen. Widme stattdessen zwanzig Stunden deiner Zeit der Lektüre von Büchern über persönliche Finanzen.

Wenn du jemals in einem Raum mit einem Finanzberater sitzt, sollte deine erste Frage immer lauten: "Wie verdienen Sie Geld?" Wenn sie mit dem Produkt, das man dir verkaufen will, Provisionen verdienen, solltest du den Raum verlassen.

4. Dein Gehalt macht dich nicht reich, aber deine Ausgabengewohnheiten schon.

Es ist nicht die Zahl auf deinem Gehaltszettel, die darüber entscheidet, ob du reich oder arm wirst. Es sind deine Ausgabengewohnheiten, die deine Vermögensbildung beeinflussen.

Beim Reichtum geht es nicht darum, wieviel du verdienst, sondern darum, wieviel du sparst.

Was die meisten Menschen daran hindert, ihr Geld für sich arbeiten zu lassen, ist, dass sie alles, was sie verdienen, für Kleidung, digitale Gadgets, Restaurantbesuche und andere Konsumgüter ausgeben.

Ein fünfstelliges Monatseinkommen unterscheidet sich nicht von einem vierstelligen, wenn man es komplett für Konsumgüter ausgibt. Selbst wenn es nur 10 € im Monat sind, solltest du sie investieren, denn dank des Zinseszinseffekts könnte sich dieses Geld in 10 Jahren verdoppeln.

"Wir kaufen Dinge, die wir nicht brauchen, mit Geld, das wir nicht haben, um Leute zu beeindrucken, die wir nicht mögen."
- Dave Ramsey

Wie man es anwendet:

Eine Möglichkeit ist, deine Ausgabengewohnheiten mit Apps wie Mint, Monefy oder Goodbudget zu verfolgen. Wenn das für dich machbar ist, tu es.

Für mich war das Aufzeichnen jeder Ausgabe ein Zeitfresser. Nach ein paar Wochen habe ich aufgehört. Stattdessen habe ich ein System eingeführt, das von einem amerikanischen Finanzberater und Unternehmer vorgeschlagen wurde.

Ramit Sethi verwendet ein System, mit dem er sein Einkommen in verschiedene Bereiche aufteilt. Auf diese Weise muss er nicht immer wieder die gleichen Entscheidungen treffen. Jeden Monat fließt derselbe Prozentsatz in dieselben Bereiche. Er schlägt vor, Folgendes zu verwenden:

  • 50-60 % für feste Kosten wie Miete, Nebenkosten, Schulden.
  • 10 % für Investitionen wie private Pensionsversicherung, ETF-Sparpläne.
  • 5-10 % für Sparziele wie Urlaub, Geschenke, Hausanzahlung, Notfallfonds.
  • 20-35% für schuldfreie Ausgaben wie Essen, Trinken, Kino, Kleidung.

5. Deine Zeit ist das wertvollste Gut, das du besitzt.

Persönliche Finanzen sind nicht sexy. Es hat mir keinen Spaß gemacht, die Finanzbücher zu lesen und die Online-Kurse zu besuchen. Aber durch die Automatisierung von Investitionsentscheidungen habe ich meine Zeit zurückgewonnen.

Ich weiß, dass mein System für mich funktioniert, auch wenn ich keine Finanznachrichten lese. 

Auf diese Weise kann ich mit meiner Zeit machen, was ich will.

Auf diese Weise kannst du Geld verdienen, während du schläfst. Reiche Menschen sind reich geworden, indem sie Systeme entwickelt haben, mit denen sie unabhängig von ihrer Zeit Geld verdienen können. Dies kann entweder durch Investitionen oder durch Schöpfung geschehen.

"Um reich zu werden, muss man wissen, was man tun muss, mit wem man es tun muss und wann man es tun muss. Es geht viel mehr um Verständnis als um harte Arbeit."
- Naval Ravikant

Wie man es anwendet:

Die Verwaltung deines Geldes ist nicht kompliziert. Ja, du musst anfangs etwas Zeit und Energie investieren, aber dann wird dein automatisiertes System deinen Lebensstil unterstützen. Du wirst dir keine Sorgen mehr um Geld machen müssen.

Abgesehen von deinem Anlagesystem solltest du aufhören, deine Zeit zu vermieten. Wie kannst du Geld und Zeit entkoppeln, um grenzenlosen Reichtum zu schaffen? Wie kannst du mit deinem Verstand Geld verdienen, nicht mit deiner Zeit?

Erstelle und verkaufe Produkte, die keine Grenzkosten für die Replikation verursachen - wie Bücher, Medien, Filme und Code. Du kannst deine Erträge vervielfachen, ohne mehr zu arbeiten.

6. Risiko und Rendite sind miteinander verknüpft.

Die Suche nach risikofreien Anlagen mit hohen Renditen ist ein Widerspruch in sich. Geringes Risiko und hohe Renditen sind ein Widerspruch in sich. Man kann nicht beides haben.

Risiko und Rendite gehen Hand in Hand. Der Geldmarkt belohnt die Anleger mit Zinsen für die Risiken, die sie eingehen.

Intelligentes Investieren bedeutet nicht, Risiken zu vermeiden. Es geht darum, das Risiko zu streuen. "Lege nicht alle Eier in einen Korb", würde deine Oma vielleicht sagen.

Anlagekategorien: Potenzielle Rendite und erwartetes Risiko Quelle: Europhoenix

Wie man es anwendet:

Daniel Kahneman, berühmt für seine Verhaltensökonomie, hat bewiesen, dass der Mensch eine Verlustaversion hat, d. h. er zieht es vor, Verluste zu vermeiden, anstatt gleichwertige Gewinne zu erzielen.

Deshalb ist "Kaufen und Halten" ein Ratschlag, der in der Theorie gut klingt, aber schwer zu befolgen ist, sobald die Märkte abstürzen. Bevor du investierst, solltest du dich fragen: "Was kann im schlimmsten Fall mit dieser Investition passieren? Wie wird sich das auf mein Leben auswirken? Bin ich in der Lage, den Verlust zu tragen?"

Nur wenn deine Antwort ein überzeugtes Ja ist, investiere. Dein Verhalten ist wichtiger als dein Können. Gute Renditen, die über einen ununterbrochenen Zeitraum hinweg aufrechterhalten werden, werden letztendlich gewinnen.

7. Nur du kannst bestimmen, wann du genug hast.

Als ich mich letzten Sommer selbständig machte, legte ich mein monatliches Mindesteinkommen (2.000 €) und mein Traumeinkommen (10.000 €) für eine 35-Stunden-Woche fest. In meinem fünften Monat der Selbständigkeit erreichte ich mein Einkommensziel.

Und doch habe ich mein Ziel immer wieder verschoben. Ich versuchte, noch mehr zu verdienen, arbeitete mehr Stunden, sagte zu mehr Projekten ja. Mit jeder zusätzlichen Arbeitsstunde ließ ich eine weitere gesunde Gewohnheit fallen.

Du wirst nie genug haben, wenn du nicht entscheidest, dass es genug ist.

"Die schwierigste finanzielle Fähigkeit besteht darin, den Torpfosten zum Stehen zu bringen."
- Morgan Housel

Wie man es anwendet:

Erst wenn du entscheidest, dass du genug hast, wird dein Wunsch nach mehr verschwinden. Erst dann wirst du Geld als ein Mittel sehen, um Zeit zu kaufen. Erst dann kannst du deine Zeit für die Dinge verwenden, die dir wirklich wichtig sind.

Erkenne, dass mit Geld gekaufte Dinge dir kein gutes Gefühl geben - tiefe menschliche Verbundenheit schon. Wie Henry David Thoreau sagte:

"Die reichsten Menschen im Leben sind diejenigen mit den glücklichsten Erinnerungen."

Die Quintessenz

Du kannst deine Zeit nicht verlängern, aber du kannst deinen Horizont erweitern. Dieser Artikel ist ein erster Schritt in diese Richtung.

  • Investiere in dich selbst in Form von Finanzbüchern und Online-Kursen.
  • Besiege die Inflation.
  • Mache dir bewusst, dass Finanzberater Verkäufer sind.
  • Dein Gehalt wird dich nicht reich machen, aber deine Ausgabengewohnheiten schon.
  • Behandle deine Zeit wie das wertvollste Gut, das du besitzt.
  • Sei dir deiner Risikotoleranz bewusst.
  • Bringe deine Zielpfosten dazu, sich nicht mehr zu bewegen.

Finanzwissen ist Macht. Bestell dir drei Finanzbücher, bilde dich weiter, triff kluge Entscheidungen und beobachte, wie dein Geld wächst.

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