Finanzielle Freiheit

Finanzielle Freiheit Rechner: Wie viel Geld brauche ich, um finanziell frei zu sein?

Hast du dich schon mal gefragt, wie viel du heute sparen musst, um früher in Rente gehen zu können und dabei finanziell frei zu sein? Unser Rechner hilft dir dabei herauszufinden, mit wie viel Kapital du dieses Ziel erreichen kannst. Dabei schauen wir uns auch an, was es überhaupt bedeutet, finanziell frei zu sein. 

Überblick

• Der finanzielle Freiheit Rechner 
• Wie funktioniert der Rechner?
• Was bedeutet finanzielle Freiheit?
• Wie kann ich meine finanzielle Unabhängigkeit erreichen? 
• Recap in a Heartbeat

Wie funktioniert der Rechner?

Unser Rechner hilft dir vor allem herauszufinden, wie viel Geld du brauchst, um deine finanzielle Freiheit in der Zukunft zu erreichen. Denn wenn du finanziell frei sein möchtest, dann musst du zu Beginn überhaupt wissen, wie viel Geld du in der Zukunft brauchst. 

Wie hoch diese Summe sein soll, ist sehr unterschiedlich und kommt ganz darauf an, was du dir von deiner Zukunft wünscht und wie hoch deine Ansprüche sind.

Damit du dir das für dich individuell ausrechnen kannst, brauchst du folgendes: 

• Deine gewünschte monatliche Summe

Überlege dir dazu, wie viel Geld du monatlich zur Verfügung haben möchtest. Mit dieser Summe sollten nicht nur alle deine Kosten (fixe und variable) gedeckt sein, sondern auch deine zusätzlichen Wünsche im Alter berücksichtigt werden. 

• Dein aktuelles Alter
• Dein gewünschtes Rentenalter 
• Jährlich (erwarteter) Zinssatz Der Zinssatz ist abhängig davon, in welches Wertpapier du investieren wirst. Aber damit du einen Richtwert hast, schauen wir uns einen klassischen Welt-ETF näher an. Der MSCI World hat zum Beispiel in den letzten 50 Jahren eine durchschnittliche Rendite von rund 7 %. 

• (wenn vorhanden) Anfangskapital Das Anfangkapital heißt auch Startkapital und bezieht sich auf das Geld, dass du jetzt schon hast und es somit investieren könntest
• Erwartete Inflationsrate 

Mit all diesen Informationen kannst du dir ausrechnen, wie viel Geld du insgesamt brauchst, um in der Zukunft finanziell frei zu sein. 

Fragst du dich jetzt aber vielleicht, was unter finanzieller Freiheit verstanden wird? Schauen wir uns das näher an…

Was bedeutet finanzielle Freiheit?

Wenn du dich in unterschiedlichen Blogartikeln, Büchern & Co. informierst, kannst du viele verschiedene Definitionen zu finanzieller Freiheit finden. Letztendlich geht es aber in den meisten Fällen darum, unabhängig zu sein und nicht mehr arbeiten zu MÜSSEN. 

Finanzielle Freiheit kann aber ganz unterschiedlich verstanden und gelebt werden. Du kannst dir z.B. wünschen, mit 45 schon in Rente gehen zu können. Dafür investierst du Jahr für Jahr große Summen an Geld und kannst dann mit 45 ausschließlich von deinen Kapitaleinkünften leben. Finanzielle Freiheit kann aber auch bedeuten, dass dir dein Job zwar Spaß macht, aber du später nur mehr Teilzeit arbeiten möchtest, damit du mehr Freizeit genießen kannst. Diese Freizeit nutzt du dann, um öfter zu verreisen oder deinem Herzensthema nachzugehen. Die Einbußen aufgrund der Teilzeitbeschäftigung gleichst du mit deinen Gewinnen aus Wertpapieren aus. 

Je weniger Ansprüche du stellst (also eher bescheiden lebst), desto geringer wird die notwendige Summe für deine persönliche finanzielle Freiheit sein. Wenn du dir aber einen hohen Lebensstandard wünschst, dann wirst du mehr Geld brauchen. 

Es gibt nicht die eine und einzige Antwort darauf, wann oder ab welcher Summe du finanziell frei bist. Dafür musst du dir Gedanken machen, was du dir von deiner Zukunft wünscht und deine eigene Definition von finanzieller Freiheit finden. Unser Rechner hilft dir anschließend dabei herauszufinden, wie viel Geld du brauchst, um dieses finanzielle Ziel zu erreichen.  

Wie kann ich meine finanzielle Freiheit erreichen? 

Kennst du den Spruch „Viele Wege führen nach Rom“? Auf dem Weg zu deiner finanziellen Freiheit gibt es auch mehrere Wege, die du gehen kannst. 

Neben den Möglichkeiten, dein Gehalt zu verhandeln oder deinen Konsum und damit auch deine Ausgaben zu hinterfragen, setzen viele vor allem auch auf Kapitalerträge. Darunter sind die Gewinne aus Investitionen in Aktien, ETFs & Co. gemeint. Je nachdem, wie deine Anlagestrategie aussieht, bestimmt die Wahl der unterschiedlichen Investitionsmöglichkeiten auch die jährlich erwartete Rendite (Zinssatz).

Recap in a Heartbeat 

Eines ist klar, du kannst zwar deine finanzielle Freiheit nicht innerhalb weniger Tage erreichen. Aber unser Rechner hilft dir herauszufinden, wie viel Geld du benötigst, um deinen Traum der finanziellen Freiheit zu erreichen. Je nachdem, welches finanzielle Ziel du vor Augen hast und welchen Anlagehorizont du zur Verfügung hast, gibt er dir eine erste Orientierung auf dem Weg zur Unabhängigkeit in Sachen Geld. 

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