Julia Kruslin

Internationale Empfehlungen sagen, dass man mit 70 rund das Zehnfache des letzten Bruttoeinkommens gespart haben sollte – etwa 500.000 bis 900.000 Euro, je nach Lebensstil. In der Realität liegt das durchschnittliche Nettovermögen in Deutschland aber deutlich darunter, bei rund 130.000 Euro. Für die meisten reicht das nur, wenn gesetzliche Rente, Rücklagen und Ausgaben gut zusammenspielen.

Die meisten Menschen in Deutschland haben deutlich weniger auf dem Konto, als der Durchschnitt vermuten lässt. Während der Durchschnitt bei 7.100 Euro liegt, beträgt der Median nur 1.800 Euro. Das zeigt: Viele haben unter 2.000 Euro, wenige sehr viel – und das verzerrt das Bild.

Wer 4.500 Euro brutto im Monat verdient, fragt sich oft, wie viel davon im Alter noch an Rente übrig bleibt. Die gesetzliche Rente richtet sich nicht nur nach dem Gehalt, sondern auch nach der Anzahl der Beitragsjahre und den aktuellen Rentenwerten. Mit ein paar Zahlen lässt sich abschätzen, was am Ende wirklich netto auf dem Konto landet.

Rolex-Uhren haben in den letzten Jahren teils beeindruckende Wertsteigerungen gezeigt, besonders bei ikonischen oder seltenen Modellen. Als Anlage lohnen sie sich vor allem für Sammler mit Marktkenntnis, Geduld und einem Sinn für Originalität und Zustand. Wer gezielt kauft und langfristig denkt, kann mit bestimmten Modellen reale Renditen erzielen – auch als Ergänzung zum klassischen Depot.

Nach 10 Jahren Arbeit bekommst du eine eigene gesetzliche Rente – wie hoch sie ausfällt, hängt stark von deinem Einkommen ab. Zusätzlich können Kindererziehungszeiten, Pflegezeiten oder andere anrechenbare Phasen deine Rente erhöhen. Wer nur wenig verdient hat, bekommt später meist unter 400 Euro netto und kann Anspruch auf Grundsicherung im Alter haben.

Die Rentenhöhe nach 15 Jahren hängt nicht nur von der Dauer, sondern vor allem vom Einkommen während dieser Zeit ab. Zusätzliche Punkte bringen Kindererziehungs- und Pflegezeiten. Auch der Zeitpunkt des Rentenbeginns, mögliche Abschläge und fehlende Anspruchsvoraussetzungen für Zuschläge wie die Grundrente spielen eine Rolle.

Ein Bürgergeld-Rechner hilft dir, vor dem Antrag eine erste Einschätzung zu bekommen, ob du Anspruch auf Bürgergeld hast und wie hoch die Zahlung ausfallen könnte. Du trägst Angaben zu Einkommen, Miete und Haushaltsgröße ein und bekommst eine grobe Berechnung. Das ersetzt keine Prüfung durch das Jobcenter, gibt dir aber früh Klarheit über deine voraussichtliche Unterstützung.

Um herauszufinden, wo du Freistellungsaufträge erteilt hast, solltest du zuerst dein Onlinebanking prüfen – dort findest du in der Regel eine Übersicht. Falls das nicht möglich ist, helfen dir Nachfragen bei der Bank oder ein Blick ins ELSTER-Portal für vergangene Jahre. Eine eigene Liste oder ein Widerruf aller alten Aufträge kann helfen, wieder Ordnung reinzubringen.

Wer mehr Freistellungsaufträge erteilt als erlaubt, überschreitet den gesetzlichen Sparerpauschbetrag und muss die zu viel freigestellten Kapitalerträge nachversteuern. Die Banken melden die genutzten Beträge ans Bundeszentralamt, das automatisch ans Finanzamt weitergibt, wenn die Summe zu hoch ist. Bei einem Versehen bleibt es bei einer Nachzahlung – bei Vorsatz kann ein Bußgeld oder sogar ein Strafverfahren folgen.